Dr. Victor Wong 黃漢強博士《鏡･貸與借》

根據地產代理監管局的《操守守則》，持牌的地產代理有責任告知準買家所購物業是否凶宅。建議準買家應該明確詢問物業是否涉及凶宅或非自然死亡和要求書面確認，注意在詢問時，直接明確詢問『物業是否涉及凶宅』，不應該使用模糊措辭，以免造成誤解。 買家可先透過凶宅網及查冊確認, 以免得不償失。

買樓是人生大事，尤其當遇上心儀單位時，不少買家都會希望盡快將單位鎖定。為表誠意，不少代理都會建議買家先開出一張細訂支票，並簽署臨時買賣合約。然而，開支票時，抬頭應該寫什麼？這往往令不少人感到困惑。

2024年施政新政策，對樓宇按揭的變更和影響! 刺激3,000萬港元的高端物業 在《2024施政報告》中，政府提出了新的按揭貸款政策，為所有類型的物業提供統一的按揭成數上限，不論物業是否自住、市場價值多少，是否首次置業者，一律統一為七成。同時，按揭者入息比率的上限也調整至五成。此項新政策的推出，表面上利好那些市場價值超過3,000萬港元的高端物業。此前，這類高價物業的按揭成數限制在六至七成，新措施放寬按揭條件，購房者能夠降低首付門檻，作為按揭擔保人亦可從中甩名，有望激發更大的購房需求。進一步刺激樓市活力。 撤銷樓宇擔保人 新的按揭貸款政策中，政府取消了一項長期以來影響高成數按揭申請者的壓力測試規定。今後按揭成數和供款與入息比率上限將不再受到這一額外限制，在此次《施政報告》中被徹底撤銷。 樓宇擔保人「甩名」風險 隨著最新政策放寬按揭成數，部分原本需要依賴擔保人才能成功申請按揭的按揭者，現在可能在無需提供擔保人下, 也能夠獲銀行的批准按揭申請。 新按揭貸款政策下，非首置買家在樓市“撤辣”後已經免除繳納第二套物業的額外印花稅，如果手上有在供款中的按

香港借錢是一件普遍的行為，有人借錢﹑買樓時按揭﹑現金周轉或甚至清卡數，在報章上和廣告媒體上都會常見到一些財務公司的宣付推廣，我們應如何分辨那間財務公司值得信賴而可向他們借貸?

一般而言，買家在簽署臨時買賣合約後，會支付訂金予賣方律師樓。然而，在簽署正式買賣合約前，存在一段「成交空窗期」。在這段期間，賣家可能趁機將物業抵押給其他債權人，增加物業的債務負擔。如果賣家在收取訂金後破產，買家便難以追回訂金。

文章來源: 經濟日報 日期:2022年8月19日 「結餘轉戶」貸款的好處 結餘轉戶貸款能集中整合長久積下的卡數或其他金融機構的負債，可以助你解決眼前的財務需要，提供一個妥善和周詳的方法去梳理一下每月的還款壓力。債務集中整合後不但可以節省利息開支，亦不需再以min pay還款，甚至出現逾期還款等情況，有效解決捱貴息、個人TU評級受影響和蠶食個人的授信等級問題。因此，一向深受客戶愛戴。 結餘轉戶貸款申請 申請結餘轉戶貸款時，金融機構需了解你的財務狀況如信用卡的結欠、以及在其他財務機構的負債及每月的還款金額後，計算一個「結餘轉戶」貸款總金額，以及每月還款能力，從而計算出一個你可以負擔的每月還款安排，經評估及計算後的還款安排。「結餘轉戶」貸款批核後，能一次結清所有負債總結欠、終止相關債務合約及利息，每個月用一個固定的還款金額去清還所有貸款，不用每一個月向每一間金融機構，在不同的日子繳交不同的還款金額。 結餘轉戶貸款易唔易批? 「結餘轉戶」易唔易批? 相信是申請人最關注的問題，建議申請這類「清數貸款」時應注意以下幾點: 所有具規模的金融機構在收到貸款申請

還款假期（Payment Holiday）最早提供給按揭或信用卡的還款計劃中。一些大型金融公司也推出了私人貸款的 "還款假期" ，客戶還款時有較大的彈性。金融公司允許借款人在還款期間享受免息免供的安排，一般為還款日的7天，適合沒有固定日期領取薪金的借款人，讓他們還款時較具彈性。

免入息證明貸款是什麼？無入息證是泛指不需工作糧單就可以申請的私人貸款，適合自僱人士或以現金出糧人士申請，是急需解決現金周轉的私人貸款選擇。 怎樣證明貸款人職業及收入來源? 財務公司於客戶申請 免入息證明貸款 時仍會要求 相關工作憑證替代工作證明，方便評估申請人的收入及計算負債比率 。因此，財務公司批核金額一般由$5,000至5萬不等。以下是各類無工作證明的職業及所需替代文件: 1. 自僱人士: 公司交稅單 /公司銀行流水 / 商業註冊文件 / MPF供款 / 近6個月與業務交易的個人或公司的銀行帳單及報表; 2. 職業司機: 駕駛執照 / 的士證 3. 地盤技工: 地盤工人註冊證 / 平安卡 4. 保險: MPF供款 5. 經營ig網店或網店: 3個月賣買入數紀錄及銀行戶口存摺/月結單 6. 食物送遞專員: 餐飲APP 的工作紀錄 7. 教室補習、興趣導師 (如游泳教練、琴行教琴導師、YOGA導師)可提供職業証書 8. 其他職種如裝修師傅、倉務員、食物送遞專員、廚師、銷售員、派件專員、Freelancer 或 Slashie 必須提供工作相關證

信貸評級不太好，又不想找二線財務公司? 建議申請者找可靠而信譽良好的財務公司貸款，因為這些財務公司接到申請時，除信貸評級外，更重要是會評估申請者的入息水平及和每月的還款能力，從而為申請者商討出一個貸款金額的建議、收取利息的水平、負擔到的每月的還款金額以及制定一個還款的期數。 不要因為個人的信貸評級不良而卻步，有資金困難是應該找一間信譽可靠的財務公司商量及研究後找出一個可行的貸款方案。

什麼是實際年利率 (APR)? 根據放債人條例清楚列明，任何貸款只能收取貸款利息作盈利。顧名思義，年利率是以年作單位，根據法例規定所有收取的任何利息之每分、每毫都應該計算於年利率內，所以不管月平息、預付利息及逾期利息，所有種類不同利息其實都歸納於年利率。

當要短期周轉貸款時，究竟選擇日息的財務公司借錢, 或以月息計算的銀行借貸更抵呢? 因為向銀行借款兩天亦有權收取一個月的利息!

《鏡･貸與借》是什麼? 鏡﹑放大鏡﹑近視鏡，鏡的目的是幫我們看事物真一點；由2020年亞太傑出企業獎之金融卓越領袖年獎得獎者黃漢強博士主持的，內容涉足貸款前需知、信貸報告、 私人貸款 的選擇、 循環貸款 需知、 業主貸款 的選擇、貸款利息及還款期等等資訊，希望幫助大家看清楚貸款和借款所遇到的日常問題。 《關於作者》 黃漢強博士，榮獲第十七屆世界傑出華人獎，30年來歷任多間知名銀行和金融機構管理層職位，學貫中西包括美國檀香山大學金融管理學博士、英國李斯特城工商管理碩士、香港公開大學法律文憑、北京清華大學中國商貿法律證書、證券及投資學會資深會員、香港理工大學企業發展院總裁協會院士，公職包括香港持牌放債人公會創會委員、香港亞洲青年協會名譽會長、亞太區2020年金融企業家 。