刺激3,000萬港元的高端物業 在《2024施政報告》中，政府提出了新的按揭貸款政策，為所有類型的物業提供統一的按揭成數上限，不論物業是否自住、市場價值多少，是否首次置業者，一律統一為七成。同時，按揭者入息比率的上限也調整至五成。此項新政策的推出，表面上利好那些市場價值超過3,000萬港元的高端物業。此前，這類高價物業的按揭成數限制在六至七成，新措施放寬按揭條件，購房者能夠降低首付門檻，有望激發更大的購房需求。進一步刺激樓市活力。 撤銷樓宇擔保人

新的按揭貸款政策中，政府取消了一項長期以來影響高成數按揭申請者的壓力測試規定。今後按揭成數和供款與入息比率上限將不再受到這一額外限制，在此次《施政報告》中被徹底撤銷。

樓宇擔保人「甩名」風險

隨著最新政策放寬按揭成數，部分原本需要依賴擔保人才能成功申請按揭的按揭者，現在可能在無需提供擔保人下, 也能夠獲銀行的批准按揭申請。 新按揭貸款政策下，非首置買家在樓市“撤辣”後已經免除繳納第二套物業的額外印花稅，如果手上有在供款中的按揭貸款或其他原因需要撤銷現有按揭中的擔保人。例如，一些業主可能為了簡化財務結構或實現其他購房和投資目標，希望將現有按揭中的擔保人除名。這種情況下, 業主可以通過以下兩種方式處理: 1. 直接向按揭銀行申請： 業主可以直接向現有的按揭銀行提出除名申請。這一過程中需要重新提交所有相關財務資料，銀行會按個別申請人現在的財務狀況重新評估。

2.轉按方式： 通過將按揭貸款轉移到另一家銀行，業主不僅可以剔除按揭的擔保人，更可能獲得新按揭銀行一些額外的回贈優惠。轉按過程中，業主可以選擇新按揭銀行較具吸引力的優惠貸款條款。

緊記“甩”擔保人前，業主必須作出風險評估，仔細計算自己的還款能力和信用狀況，更要考慮未來財政上可能發生的風險。 擔保人的角色

在按揭貸款過程中，選擇擔保人時需特別謹慎，不僅是因為財務上的原因，還涉及到複雜的人際關係。擔保人關係可能會因情侶或朋友間的不穩定性而變得更為複雜。因此，建議買家的伴侶、直系親屬或其他親人來擔任擔保人，減少潛在的糾紛風險。一旦擔保人提出撤銷擔保請求，而業主有可能在銀行重新評估時未能達標被拒絕，銀行更有機會要求按揭者提前清還貸款（CALL LOAN），給業主帶來意想不到的麻煩。 以上資訊僅供參考，並不能作為法律或財務建議。請您在作出任何決定前，務必尋求專業人士的意見。 如欲了解更多貸款與借款需知，歡迎觀看由Tiptop鼎豐信貸呈獻的《鏡･貸與借》。

《關於作者》  黃漢強博士，榮獲第十七屆世界傑出華人獎，現任Tiptop鼎豐信貸有限公司行政總裁，30年來歷任多間知名銀行和金融機構管理層職位，學貫中西包括美國檀香山大學金融管理學博士、英國李斯特城工商管理碩士、香港公開大學法律文憑、北京清華大學中國商貿法律證書、證券及投資學會資深會員、香港理工大學企業發展院總裁協會院士，公職包括香港持牌放債人公會創會委員、香港亞洲青年協會名譽會長、亞太區2020年金融企業家。 

撰文 : 黃漢強博士 Tiptop鼎豐信貸行政總裁 

欄名 : 鏡･貸與借