Dr. Victor Wong 黃漢強博士《鏡･貸與借》

踏入2023年，樓市驅疫重生，香港因與內地通關後樓宇交易迎來「小陽春」。有人擔心「蘇州過後無艇搭」，心急執平貨而匆忙入市，首置買家申請按揭前，供款與收入比率、認識多些壓力測試的計算方法，申請按揭便更容易通過！ 文章來源: 經濟日報 日期:2023年2月16日 「收入與供款比率」及「壓力測試計算」 「根據金管局指引，業主在申請按揭時，供款與入息比率（Debt-to-Servicing Ratio，簡稱DSR）不能超過50%」，很多準業主認為簡單地以總收入的50%當作通過壓力測試的每月供款標準；不過，銀行為確保即使利率進入上升周期，業主仍有足夠能力供款，銀行在批核按揭時，會以現行的按揭利率上加3%，然後再計算出每月的還款金額，再檢視申請人的每月還款能力是否仍然低於60%，這個試算動作一般被稱為「壓力測試」。 在申請按揭時，銀行對入息的要求和審查有個別的標準，更重要一點是準業主往往忽略了現有的負債，因為銀行計算申請人的還款能力時，亦會一併計算申請人的其他負債和每月的還款能力，來評估申請人的可償還貸款能力。因此，計算申請人的供款與收入比率時，亦會加上每

成功抽中居者有其屋計劃單位的業主，相信已經選購了心儀單位、和簽定了樓宇買賣合約及交付首期。究竟需要何時安排居屋按揭呢? 文章來源: 經濟日報 日期:2023年1月11日 居屋按揭程序前先知什麼是「入伙紙」、「預計關鍵日期」及「滿意紙」? 進行 居屋按揭程序前， 業主首先要認識什麼是「入伙紙」、「預計關鍵日期」、及「滿意紙」，因為相關日期是業主在準備居屋按揭及收樓的指標: 1) 「佔用許可證，簡稱入伙紙、Occupation Permit，OP」: 「入伙紙」由屋宇署發出，新盤項目興建時，須按照《建築物條例》擬備建築圖則，呈交屋宇署審批。新盤落成竣工後， 屋宇署 會會到新樓盤進行檢驗，驗證樓宇是否符合建築圖則施工，結構安全、入住標準、物業用途及每層單位數目等規定。當各項要求全部合格，樓宇便獲批「入伙紙」。 2) 「預計關鍵日期Estimate Material Date」: 根據一手住宅物業銷售監管局有資料列明發展商要求在樓書「發展項目的資料」中列出「預計關鍵日期」，若樓盤尚未落成，或已落成但尚待 地政總署 署長發出合格證明書或轉讓同意，售樓說

信貸評級不太好，又不想找二線財務公司? 建議申請者找可靠而信譽良好的財務公司貸款，因為這些財務公司接到申請時，除信貸評級外，更重要是會評估申請者的入息水平及和每月的還款能力，從而為申請者商討出一個貸款金額的建議、收取利息的水平、負擔到的每月的還款金額以及制定一個還款的期數。 不要因為個人的信貸評級不良而卻步，有資金困難是應該找一間信譽可靠的財務公司商量及研究後找出一個可行的貸款方案。

借貸人還款後，其已還款的金額會成為信用額度並回復於戶口內備用，日後有財務需要時便可隨時再提取。因此，信用額會不停循環可提用，亦是大家簡稱的【循環貸款】。 每月可償還財務公司或金融機構設定的每月最基本還款金額，即最低還款額，一般是提取貸款金額的3%至5%。

《鏡･貸與借》是什麼? 鏡﹑放大鏡﹑近視鏡，鏡的目的是幫我們看事物真一點；由2020年亞太傑出企業獎之金融卓越領袖年獎得獎者黃漢強博士主持的，內容涉足貸款前需知、信貸報告、 私人貸款 的選擇、 循環貸款 需知、 業主貸款 的選擇、貸款利息及還款期等等資訊，希望幫助大家看清楚貸款和借款所遇到的日常問題。 《關於作者》 黃漢強博士，榮獲第十七屆世界傑出華人獎，30年來歷任多間知名銀行和金融機構管理層職位，學貫中西包括美國檀香山大學金融管理學博士、英國李斯特城工商管理碩士、香港公開大學法律文憑、北京清華大學中國商貿法律證書、證券及投資學會資深會員、香港理工大學企業發展院總裁協會院士，公職包括香港持牌放債人公會創會委員、香港亞洲青年協會名譽會長、亞太區2020年金融企業家 。